Conseil patrimoine pour dirigeants d'entreprise

Le patrimoine d'un dirigeant concentre souvent 60 à 80 % de sa valeur dans l'entreprise. Rémunération, trésorerie, holding, protection sociale et préparation de la cession forment un même dossier, pas cinq sujets séparés. HD Finance les traite ensemble, en coordination avec l'expert-comptable et l'avocat du dirigeant.

Le patrimoine d'un dirigeant d'entreprise n'est pas un patrimoine comme les autres. Il conjugue patrimoine personnel et patrimoine professionnel, souvent avec 60 à 80 % de la valeur concentrée sur l'entreprise. Il évolue avec les cycles de vie de la société : phase de croissance, de maturité, puis de cession. Le conseiller doit maîtriser les deux dimensions et leurs interactions.

Nos 5 axes de travail avec les dirigeants

1. Arbitrer sa rémunération

Salaire, dividendes, jetons de présence, avantages en nature, épargne salariale, PEE, PERECO, plan d'options : la structuration de votre rémunération a un impact direct sur votre patrimoine net à horizon 5-10 ans. Nous chiffrons les scénarios en tenant compte de vos autres revenus, de votre TMI et de la santé financière de l'entreprise.

2. Optimiser fiscalement, perso et pro

Le dirigeant a accès à des leviers spécifiques : PER individuel (déduction du BNC/BIC ou du salaire), Madelin encore ouvert pour certains, apport-cession (art. 150-0 B ter), holding animatrice pour rationaliser les flux financiers. Voir notre landing optimisation fiscale.

3. Préparer la transmission de l'entreprise

Le pacte Dutreil permet un abattement de 75 % sur la valeur transmise, sous conditions d'engagement collectif et individuel. Combiné à une donation en démembrement, il permet de transmettre une PME familiale avec un coût fiscal quasi nul. Voir notre landing transmission de patrimoine.

4. Sécuriser sa retraite

Les régimes obligatoires des dirigeants (TNS ou assimilés salariés) offrent souvent un taux de remplacement inférieur à 40-50 %. Le PER, l'immobilier locatif et l'assurance-vie deviennent essentiels.

5. Optimiser la trésorerie de l'entreprise

Une trésorerie mal placée coûte 3 à 5 % par an de valeur perdue. Notre fiche Trésorerie d'entreprise détaille les solutions : contrat de capitalisation, compte à terme, OPCVM monétaires, PE evergreen.

Notre méthode pour les dirigeants

Nous travaillons en coordination avec votre expert-comptable et votre avocat. Chaque décision patrimoniale est croisée avec vos états financiers et vos objectifs stratégiques. Un rendez-vous annuel de bilan (souvent en janvier après clôture) permet de recaler les stratégies pour l'année suivante.

HD Finance accompagne des dirigeants de PME du bassin messin sur l'articulation entre patrimoine professionnel et patrimoine privé.

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