Placements Financiers

Qu'est-ce que un placement financier ?

Une enveloppe (assurance-vie, PER, PEA, compte-titres) qui abrite des supports (fonds en euros, actions, obligations, SCPI, fonds non cotés…). Chacun a son niveau de risque, son horizon et sa fiscalité. Avec 1 985 Mds € d'encours fin 2024 (France Assureurs), l'assurance-vie reste l'enveloppe la plus utilisée.

Le bon support, dans la bonne enveloppe, au bon moment.

Notre approche

Une allocation justifiée par écrit

Évaluation de votre profil (connaissances, tolérance au risque, capacité à supporter une perte) au titre du test d'adéquation MIF II / DDA. Sélection des supports en architecture ouverte, chez plusieurs partenaires plutôt qu'un seul. Chaque recommandation est formalisée dans un rapport écrit motivé. Délai légal de réflexion de 30 jours après la signature d'un contrat d'assurance-vie.

Ce que nous proposons chez HD Finance

Notre rôle : construire avec vous une allocation cohérente avec votre profil, votre horizon et vos projets. Chaque recommandation est justifiée par écrit avant souscription.

Plusieurs enveloppes complémentaires

• Assurance-vie (France et Luxembourg). Fiscalité allégée après 8 ans, transmission hors succession.
• Plan d'Épargne Retraite (PER). Déduction des versements selon votre TMI, blocage jusqu'à la retraite.
• PEA et compte-titres. Enveloppes actions souples : plafond PEA 150 000 €, exonération après 5 ans.