Questions fréquentes sur le conseil patrimonial

Un conseiller en gestion de patrimoine analyse une situation dans son ensemble, fiscalité, retraite, immobilier et transmission, avant de recommander quoi que ce soit. Cette page répond aux questions les plus fréquentes : ce qu'est un CGP, comment se déroule un premier rendez-vous, et comment HD Finance est rémunéré.

Le métier du CGP

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Un CGP est un professionnel indépendant qui vous accompagne dans la construction, l'optimisation et la transmission de votre patrimoine. Il combine plusieurs expertises : financière, fiscale, juridique, immobilière et successorale, pour vous proposer une vision globale plutôt qu'une seule solution produit.

Quelle différence entre un CGP et un banquier privé ?

Un banquier privé est salarié d'une banque et vous propose principalement les produits de son établissement. Un CGP indépendant comme HD Finance travaille en architecture ouverte et sélectionne les meilleurs contrats parmi l'ensemble du marché, sans exclusivité.

Puis-je faire confiance à un CGP ?

Les CGP exercent sous un cadre réglementaire strict : statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers) sous supervision AMF, immatriculation ORIAS obligatoire, adhésion à une association agréée, obligations de transparence sur les honoraires et commissions. Vérifiez le numéro ORIAS de votre conseiller sur orias.fr.

Les honoraires

Combien coûte un CGP ?

Trois modèles possibles :

• Honoraires de conseil, 1 500 à 5 000 € pour un audit patrimonial complet
• Commissions sur produits, rétrocessions payées par les fournisseurs (0,3 à 1,5 %/an selon produits)
• Modèle mixte, c'est le plus fréquent aujourd'hui

Chez HD Finance, nous vous informons systématiquement des commissions perçues, conformément aux obligations DDA et MIF II.

Le premier rendez-vous est-il payant ?

Chez HD Finance, non, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. C'est un temps d'échange pour évaluer si nous pouvons vous être utile.

La méthode

Comment se déroule un audit patrimonial ?

1) Nous faisons connaissance (1h à 1h30) ; 2) Nous cartographions votre situation (revenus, patrimoine, projets) ; 3) Nous identifions les leviers prioritaires ; 4) Nous vous remettons une synthèse écrite et un plan d'action. Voir aussi notre landing prendre rendez-vous.

À partir de quel patrimoine faire appel à un CGP ?

Il n'y a pas de minimum absolu. En pratique, la valeur ajoutée devient significative à partir de 100 000 € d'épargne ou d'un projet patrimonial structuré (achat immobilier, préparation retraite, transmission).

Puis-je changer de conseiller si je ne suis pas satisfait ?

Oui, à tout moment. Vos contrats vous appartiennent : vous pouvez les transférer à un autre conseiller ou les gérer vous-même. C'est le principe même de l'indépendance.

Les solutions

Faut-il un PER ou une assurance-vie en priorité ?

Ni l'un ni l'autre systématiquement : ça dépend de votre TMI, de votre horizon, de vos objectifs. Un cadre en tranche 41 % qui prépare sa retraite bénéficiera davantage du PER. Un couple qui veut construire une épargne disponible + transmission privilégiera l'assurance-vie.

Les SCPI, c'est risqué ?

Comme tout investissement, les SCPI comportent un risque de perte en capital. Elles sont moins liquides que les actions cotées et leurs valeurs peuvent varier avec les cycles immobiliers. Notre rôle est de sélectionner celles qui présentent le meilleur profil rendement/risque.

Vous avez d'autres questions ?

Prenez rendez-vous pour un premier échange, ou consultez nos fiches produits pour approfondir chaque thématique.