Nos solutions patrimoniales

L'accompagnement d'HD Finance couvre six domaines : bilan patrimonial, placements financiers, retraite et prévoyance, optimisation fiscale, immobilier d'investissement, transmission et succession. Ils ne sont pas indépendants les uns des autres : une décision fiscale modifie la retraite, un achat immobilier modifie la transmission.

Un cabinet de gestion de patrimoine ne se juge pas aux produits qu'il distribue. Il se juge à sa capacité à comprendre une situation avant de recommander quoi que ce soit, puis à suivre dans la durée les décisions prises.

Notre accompagnement couvre six domaines. Ils ne sont pas indépendants les uns des autres : le bilan patrimonial ouvre le parcours, et c'est lui qui détermine lesquels des cinq autres vous concernent réellement.

Six domaines d'accompagnement

Audit et bilan patrimonial

Une photo complète de votre situation, indispensable avant toute recommandation. Six axes d'analyse, un rapport écrit motivé, une lettre de mission claire. Le premier rendez-vous est sans frais et sans engagement.

Placements financiers

Une allocation construite selon votre profil, votre horizon et vos projets, justifiée par écrit avant toute souscription. Test d'adéquation au titre de MIF II, puis suivi annuel.

Retraite et prévoyance

Projeter sa retraite et sécuriser ses proches sont deux missions indissociables. Nous partons de votre relevé de carrière pour chiffrer votre pension future, avant d'arbitrer entre les dispositifs.

Optimisation fiscale

Utiliser les dispositifs prévus par la loi, rien d'autre. Les leviers sont calibrés sur votre tranche marginale d'imposition, dans le respect du plafond global des niches, en coordination avec votre notaire et votre expert-comptable.

Immobilier d'investissement

La pierre reste un pilier patrimonial, mais le choix du véhicule, de la structuration et du financement conditionne sa rentabilité réelle. Nous travaillons cet axe avec HD Immo, notre entité dédiée.

Transmission et succession

Transmettre suppose d'articuler le droit civil, la fiscalité et l'équilibre familial. Une stratégie échelonnée sur quinze à trente ans change l'ordre de grandeur de ce qui arrive effectivement à vos enfants.

Ce qui ne change pas d'un domaine à l'autre

• L'architecture ouverte, sans exclusivité avec un fournisseur.
• Un test d'adéquation avant toute souscription.
• Un rapport écrit motivé, y compris sur les frais, les risques et les contraintes fiscales.
• Un suivi annuel, avec le même interlocuteur d'une année sur l'autre.

Et les produits ?

Assurance-vie, plan d'épargne retraite, SCPI, private equity, contrat de capitalisation. Ce sont des outils, pas une stratégie. Ils n'interviennent qu'une fois le besoin identifié et la situation comprise.

Consulter nos fiches pratiques, qui détaillent chaque solution une par une.

Par où commencer

Par le bilan. Le premier entretien est offert et sans engagement : il sert à comprendre votre situation, pas à vous vendre quoi que ce soit.

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